中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。

23年来，伴随着中国经济快速发展，在广大客户和社会各界的支持下，中国民生银行砥砺奋进，开拓创新，从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行，发展成为总资产规模超6.3万亿元、净资产逾4800亿元、分支机构近2700家、员工超过5.7万人的大型商业银行，在英国《银行家》杂志“全球1000家大银行”排名中居第28位，在美国《财富》“世界500强企业”排名中居第232位。

作为中国银行业改革试验田，中国民生银行秉持“为民而生、与民共生”的企业使命，坚持以改革创新为己任，致力于为中国银行业探索现代商业银行建设之路，致力于为客户提供专业特色的现代金融服务，致力于为投资者创造更高的市场价值和投资回报。2000年12月19日，中国民生银行A股股票（代码：600016）在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日，中国民生银行完成股权分置改革，成为国内首家实施股权分置改革的商业银行。2009年11月26日，中国民生银行H股股票（代码：01988）在香港证券交易所挂牌上市。上市以来，中国民生银行致力于完善公司治理，大力推进改革转型，取得了良好经营业绩，成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。

随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，中国银行业面临的经济金融环境发生深刻变化，商业银行纷纷加快战略转型步伐。2015年6月，中国民生银行启动凤凰计划，推动全行业务发展方式和经营管理模式转型。到2017年底，凤凰计划30个项目全面完成并取得预期成效。2018年4月，中国民生银行董事会审议通过《改革转型暨三年发展规划方案》，围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，全面推进改革转型落地实施，开启高质量发展新征程。

成为“民营企业的银行”：中国民生银行坚持民企战略不动摇，根植民企、与民共生，聚焦优质大中型民企、核心企业供应链上下游、小微企业，通过为民企客户及企业高管提供一体化、个性化、综合化金融服务，做民营企业及其企业家的金融管家；不断创新体制机制和商业模式，持续提升民企服务专业化能力，成为民企客户的主办银行、民企客户心中的首选银行。

成为“科技金融的银行”：中国民生银行坚持“数据+技术”双轮驱动，大力发展直销银行、小微线上微贷、信用卡线上获客等业务，做强科技金融，打造在行业中领先地位；组建民生科技公司，以金融云为纽带，为客户提供“科技+金融”综合生态服务；加强科技能力建设，自主研发国内领先的分布式核心系统，助推科技赋能业务，提高金融服务智能化水平，打造中国具有最佳客户体验的互联网银行。

成为“综合服务的银行”：中国民生银行加快业务多元化布局，覆盖信托、租赁、基金、资管等领域，实现集团一体化综合服务；建立“一个民生”的交叉销售和业务协同体系，推动各业务板块间、各经营机构间、总行和附属公司之间的交叉销售与协同，为客户提供“商行+投行+交易银行”、“融资+融智+融商”综合化金融服务；以客户为中心，前中后台协同一致，为客户提供一体化、综合化服务。

一年多来，中国民生银行全面落实战略定位，全面实施改革转型，全面聚焦重点业务，各业务板块发展态势良好。

一是公司银行板块，中国民生银行扎实推进民企战略，强化客群分层经营，优化资产业务结构，加快产品创新升级，推动业务模式从粗放型向资本节约型转变，持续做大做强公司业务。截至2019年6月末，全行对公存款总额27379.35亿元，比上年末增加1762.94亿元；境内有余额对公存款客户123万户，比上年末增加6.21万户；境内有余额一般贷款客户9094户，战略民企客户650户，中小企业客户逾14万户；对公贷款总额18881.70亿元，其中对公一般贷款总额17621.15亿元，比上年末增加353.96亿元。

投资银行方面，中国民生银行高效推进投行业务体制改革，优化以资本市场四大重点业务领域、发债和证券化两大重点产品为支柱的多层次投行业务与产品体系，助力公司业务转型发展。2019年上半年，银行间债券市场承销发行规模2192.18亿元，银行间债券市场主承销商排名提升至第3位。资产证券化方面，产品创新不断突破，成功投资全国首单可扩募物流仓储REITs项目和银行间市场首单高速公路公募证券化项目。

交易银行方面，中国民生银行持续提升产品服务能力，着力打造“结算+融资”、“境内+境外”、“数字化+场景化”的交易银行。一是推进“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的综合运用。二是丰富“通”、“聚”、“盈”结算与现金管理产品体系，完善“房管通”、“招标通”、“大额存单”等产品功能。三是推动国内保函、国内信用证、保理等产品的场景化适配和电子化升级。四是提升业务自助性和操作标准化水平，不断升级数字化服务能力。

供应链金融方面，中国民生银行深耕汽车、建筑、医药、白酒、家电等重点行业，完善“融资产品E系列+结算+增值”的产品服务体系，丰富“信融E”、“仓单E”、“订单E”等产品。围绕客户金融需求挖掘、综合布放推广产品、优化业务流程、提升风险管控、增强市场对接能力等方面，规划设计新供应链金融平台，构建产融结合生态服务。

二是零售银行板块，中国民生银行坚持客群经营，着力推进零售垂直化管控变革；加快财富管理业务发展，不断夯实财富管理+资产业务双轮驱动基础；强化科技赋能，加快数据化、线上化、场景化金融服务建设。截至2019年6月末，全行零售非零客户4006.17万户，比上年末增加166.72万户；管理个人客户金融资产17240.30亿元，比上年末增加739.10亿元；零售存款总额7560.88亿元，比上年末增加1059.00亿元；其中，储蓄存款6542.04亿元，比上年末增加889.28亿元。

小微金融业务方面，中国民生银行积极践行国家普惠金融发展战略，始终突出小微金融战略定位，深入推进“小微金融3.0”模式，强化客群综合经营，提升数据与系统对业务的支撑，增强小微金融线上化、综合化服务能力。截至2019年6月末，全行小微贷款4249.55亿元，比上年末增加180.17亿元。

信用卡业务方面，中国民生银行扎实推进信用卡业务模式转型，围绕千禧客群、高收益客群、高端客群等目标价值客群，提升精准获客水平。上线场景金融业务系统，建立了基于线上、线下优质商户的场景化获客、分期、特惠业务体系，业务效率及客户体验业内领先。截至2019年6月末，全行信用卡发卡数5427.03万张；2019年上半年新增发卡472.31万张，实现交易额11934.14亿元，应收账款余额4170.40亿元，比上年末增长6.05%。

私人银行业务方面，中国民生银行深入推进财富管理业务的客户分层管理体系改革、企业家客群综合服务与公私联动机制改革、顺应资管新规下的产品体系改革，提升产品配置能力，优化销售渠道建设，着力打造智慧私银验。截至2019年6月末，私人银行达标客户数20382户，较上年末增长5.88%；金融资产管理规模3774.87亿元。

社区金融业务方面，中国民生银行全面推进社区金融商业模式升级，推动社区网点持续健康经营。截至2019年6月末，持有牌照的社区支行1254家，小微支行153家；社区（小微）支行金融资产余额2667.34亿元，网均金融资产1.90亿元，客户数达653.67万户。

三是金融市场板块，中国民生银行合理安排投资业务增长，提升投资业务效率。截至2019年6月末，全行交易和银行账簿投资净额21,605.64亿元，比上年末增加2,061.82亿元，增幅10.55%；交易和银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末上升1.51个百分点。

同业业务方面，中国民生银行坚持客群和产品“双轮驱动”，做优同业业务结构，实现同业业务稳健发展。截至2019年6月末，同业负债规模16560.14亿元，比上年末增长2.50%；同业资产规模3335.25亿元，比上年末减少1.19%；2019年上半年发行同业存单265期，累计发行规模3887.56亿元；余额4651.80亿元，较上年末增长6.70%。

资产托管业务方面，中国民生银行积极把握理财净值化转型的战略机遇，重点布局公募基金、银行理财、资产证券化等托管产品，实现资产托管业务快速发展。截至2019年6月末，全行资产托管规模余额93491.26亿元，养老金业务托管规模为4353.68亿元，管理个人账户数量18.08万户。

理财业务方面，中国民生银行积极推动理财产品净值化转型，丰富净值型产品系列，净值型产品规模持续增长、谱系不断健全。紧密围绕国家重大战略，通过理财资金直接或间接参与多种金融工具，鼎力支持实体经济发展。截至2019年6月末，全行理财产品存续规模8641.28亿元。

贵金属及外汇交易方面，2019年上半年中国民生银行场内黄金交易量1543.67吨，白银交易量3458.91吨，交易金额4678.42亿元，为上海黄金交易所前5大交易商，也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一、国内重要的大额黄金进口商之一。2019年上半年，全行境内即期结售汇交易量3278.58亿美元，同比增长19.18%；人民币外汇期权交易量588.30亿美元，交易量在同业中排名第4。

四是网络金融板块，中国民生银行强化“科技金融的银行”战略实施力度，积极探索应用前沿金融科技，持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等产品服务体系，网络金融整体服务能力提升明显，市场规模和品牌影响力稳居商业银行第一梯队。截至2019年6月末，直销银行客户数2406.29万户，管理金融资产1272.38亿元；个人电子银行客户数5210.54万户，企业网银签约客户126.28万户，跨行通客户数439.56万户。2019年上半年，个人电子银行客户交易笔数1.71亿笔，交易金额3.24万亿元；跨行通累计交易量411.69亿元，网络支付累计交易量3.29万亿元，客户交易活跃度保持行业领先。

五是海外业务板块，中国民生银行香港分行不断完善公司、金融市场、私人银行及财富管理三大业务，银团贷款、并购贷款、结构化融资等投行类业务实现良好发展。截至2019年6月末，香港分行债券投资余额595.45亿港元，中资境外债券承销规模全球排名上升至16位，城投类美元债承销规模跃居市场第一位；个人财富管理客户开户数突破5万户，存款达40.80亿港元。

六是综合化经营方面，中国民生银行建立了“一个民生”协同体系，推动各业务板块间、各经营机构间、母行和各附属公司之间的交叉销售与协同。民生金融租赁聚焦飞机、船舶、车辆三大战略领域，搭建了经营性租赁、融资租赁、资产交易三大体系。民生加银基金中长期投资业绩优异，赢得了投资者和业界对投资能力和综合实力的充分肯定。民生加银资管发展势头良好，2019年6月末资产管理规模达552.11亿元。作为中国民生银行在香港设立的全资子公司，民银国际实现了证券承销与发行、香港上市保荐、并购重组财务顾问等业务较快增长，打造了投资银行服务品牌。29家民生村镇银行不断优化管理体系和机制，完善科技系统功能，成为中国民生银行品牌与服务在县域的有效延伸。

评估简报